美國老人醫療保險制度[八]聯邦醫療保險(Part C, Medigap)補足篇
本文刊載於美南日報 Wednesday, November 22, 2017 B3 版
政府開辦聯邦醫療保險(Medicare)並給予低收入戶醫療補助(Medicaid)，雖可降低老人醫療需求的經濟負擔，但是保險計畫並沒有承擔所有醫療費用，且不包括處方配藥的付費與取得。為讓有限的醫療資源能被合理與有效運用，美國乃自2003年又開放民間保險公司加入Medicare配套，藉由政府補助來吸引民眾加入「聯邦醫療保險優惠計畫Medicare Advantage Plan (簡稱Part C)」增加保障，或者以經濟實惠的「補充醫療保險Medicare Supplement Insurance Plan (又稱Medigap)」來覆蓋自費範圍的缺口。
相對於Original Medicare的規劃，Part C與Medigap可說是改革型的替代計畫。因為從1965年通過「社會安全法案(SSA)」而開辦的Medicare，經費來源為工作者納稅與被保人保費收入；而社會保險的涵蓋層面能否完整，工作人口比例的變化一定是影響深重的內在因素。如今戰後嬰兒潮陸續邁向老年化，Medicare也歷經1988、1997和2003年三次大改革，其中被稱為Part C的「優惠計畫」，直到2003年底才被核可上路，相關的處方藥計畫Part D雖在同年立法，卻在各界角力下而推遲至2006年才生效，可見Medicare優惠計畫的重要性有多高。
被聯邦政府認可簡稱為Part C的「優惠計劃」，乃由民間保險公司提供並經Medicare批准，讓參加民眾在接受Original Medicare不涵蓋的一些醫療服務時，可免去自費負擔。例如Part C除提供Part A與Part B的所有服務內容，在視力、聽力、牙齒、保健項目、超過Medicare規定住院天數的醫療費用等方面，還可以獲得更多保障或減免；同時多數民間保險公司提出的Part C方案，還會免費提供Part D的處方藥計畫，對提升銀髮族的醫療品質很有幫助。
有些讀者可能深深疑惑為什麼Part C不是由政府自辦，而是交由民間保險公司提供服務，這樣是不是圖利私人或有服務水準落差。其實我們若檢視醫院(醫生)對患者或保險公司的請款程序，不論採逐次或按月計費的差別，都會產生議價空間的差異，更別說藉由民間組織的管理效率與消費者團體力量，致使Part C出現最明顯的優惠，便在於有的計畫可以做到零保費，還能提供Part A與Part B所沒包涵的服務；至於Part C各項計畫內容雖小有差異，但都設定每個被保人自付額的上限額度，參加者在付費達標後便不須再掏腰包，所以服務項目增加更多。只要您已年滿65歲且參加了Original Medicare，多半就有再加入Part C的資格，很值得長輩與家人們三思。
Part C與Medigap的選擇模式
Part C與Medigap福利與特色的差別一覽表
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